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        有這些情況,意外險可能都不賠!

        發布者:開心保|發布時間:2023-02-22 10:56:36

        意外險價格便宜,投保門檻低,保障責任簡單實用,一直以來都是很多人首選的第一份保險。

        但是,說起意外險哪些情況下能賠,哪能情況下不能賠,其實大家并不是十分清楚。

        首先,我們要知道按照意外險的理賠標準來說:外來的、突發的、非本意的、非疾病的,才能獲賠。

        例如生活中常見的摔傷、跌倒、燙傷等這些都包含在意外險的理賠范圍內。

        但也有些我們認為的意外,普通的意外險并不能理賠。

        一、這些情況,有的意外險不能賠

        1、猝死

        在我國,平均每年有180萬人死于猝死,尤其高發35-55歲。

        猝死可以說是意外險中最常見的不予賠付情形。

        很多人都認為猝死是突然死亡,所以肯定屬于意外,但實際上,它是由疾病導致的,構成情況比較復雜。

        因此嚴格來說,猝死不屬于意外險賠付的范疇。

        不過,所幸現在越來越多的意外險將猝死責任也保障在內了,我們在投保時首選可承保猝死責任的意外險就可以了。

        意外-小蜜蜂3號(點擊圖片了解)

        2、中暑/高原反應/單體食物中毒等

        和猝死類似,中暑與患者的身體機能、身體素質有關,屬于疾病引起的特殊情況。

        而且中暑在一定程度上能夠避免,并不符合意外的定義,所以意外險不能賠付。

        高原反應、單體食物中毒等,基本也都是一樣的道理。

        不過,需要注意的是,個人食物中毒,有可能是個人的體質原因,但如果出現 3 人或3人以上發生集體食物中毒情況,可以視為意外事故。

        3、高空墜落

        高空墜落屬于意外,但并非所有意外險都賠。

        有些意外險的投保須知中,會對高空墜落有特殊約定,如規定賠償限額等。這主要是為了防止道德風險,避免跳樓等原因偽裝成高墜騙保。

        4、高風險運動

        我們都知道,意外險保障的是意外事件,而高風險運動大多是在已知的情況下進行。

        因此在不少意外險的免責條款里,高風險運動屬于免除責任。

        微信截圖_20230215112121(點擊查看大圖)

        一般來說,參加這種運動都是在旅行途中,如果確實有需求,可以單獨補充一份含有高風險運動的旅行險,旅途中的意外也都能保障。

        5、部分電動車意外

        在很多城市,電動車也被作為主要的交通工具。那么一旦發生電動車意外,意外險能否賠付?

        這個要看具體的意外險條款。

        我們平日常見的電動車一般有電動自行車、電動摩托車兩種類型。

        如果是時速超過25千米/小時的電動摩托車,沒有行駛證或駕駛證,意外險就可能無法賠付。

        因為這有可能涉及到無證駕駛:

        image

        不同地區政策也有所不同,很多地方電動車不上牌十分常見,一旦發生意外,就很難獲得賠付。

        二、購買意外險,還要注意這些事

        說了這么多,購買意外險,還需要注意哪些事情呢?

        除了要關注免責條款、投保須知外,在選擇意外險時建議重點關注以下3點。

        1、意外醫療責任越全面越好

        雖然意外險責任中身故/傷殘保額較高,但我們平日使用率最高的,還是意外醫療責任,因為意外受傷需要就醫的概率更大些。

        因此,意外醫療免賠額越低越好,報銷比例越高越好,最好能報銷自費藥,就醫才能更安心。

         小蜜蜂3號意外險 ,不限社保范圍,意外醫療0免賠,經社保報銷后100%賠付。

        還有猝死、特定傳染病住院保障。

        2、免責條款越少越好

        免責條款,就是保險免除責任,即不賠付的情形,所以當然是越少越好。

        在購買時,要看清條款細則,根據自己的具體情況進行選擇。

        3、附加責任越全面越好

        我們除了基礎的意外保障,如猝死、交通意外額外賠、ICU住院津貼等附加責任,也是越全面越好。

         人保大護甲5號意外險 ,除了猝死保障、交通意外額外賠付外,意外骨折、意外ICU住院津貼、意外傷殘失能保險金等,都很全面。

        還有駕駛自行車期間意外身故/傷殘、預防接種身故/傷殘責任。

        意外-大護甲5號成人(點擊圖片了解)

        總而言之,意外險雖然責任簡單,但購買前仔細弄清楚還是很關鍵的,如果有疑問,可以添加專業的客服老師,一對一解答!

         

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        保險問答

        買保險前,需要先去體檢一下嗎?
        買保險前不需要主動去做體檢,因為保險的健康告知實行“有限告知”的原則。投保時,如實告知健康告知涉及到的問題。除非保險公司有特定要求,如過去體檢有結節、囊腫、腎結石等異常的,保險公司要求復查的,才需要去體檢。
        如果預算有限,先保大人還是孩子?
        先大人,后小孩,尤其是家庭的經濟支柱更應該優先。因為萬一大人出現意外或身患重病,會因為醫療費用的支出或收入中斷導致家庭失去主要的經濟來源,那么這個時候孩子的保費也無法繳納。所以建議先保大人,在經濟條件允許的情況下,再考慮孩子。
        祖父母、外祖父母可以給孩子買保險嗎?
        可以,但有限制。限制包括:投保人對被保險人具有保險利益?!侗kU法》第三十一條,只有在下列兩種情況之下,祖孫之間才有保險利益:1. 雙方有撫養關系2. 被保險人同意。投保的保險不能含有死亡賠償金,投保人是被保險人的監護人+經被保險人父母同意除外?!侗kU法》第33條規定:投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險,保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險,不受前款規定限制。
        重疾險的重疾病種是不是越多越好?
        中國保險行業協會與中國醫師協會聯合修訂的《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》,就已經對重疾險產品中包含的28+3種疾病的定義進行了全行業統一的描述與規范,這覆蓋了95%以上的理賠概率,所以不用太糾結重疾保障病種的多少。
        網上買保險,靠譜么?
        首先,不管是從網上買,還是線下找代理人買,保險合同都是跟保險公司直接簽訂的,打保險公司客服電話都能查詢到。其次,保險產品都會經過保監會備案,不會存在什么假保險的可能。最后,網上投保收到的電子合同,跟紙質合同同樣具有法律效力,理賠不受影響。其中如果是長期險,還可以打保險公司客服電話或通過保險公司官微申請紙質合同。查詢合同、更改信息、理賠,都可以線上操作,非常方便。
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