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        重疾險真的確診即賠嗎,太天真了吧!

        發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 17:21:18

        相信很多小伙伴在買重疾險的時候,都會聽到這樣一句話:“重疾險,一旦確診就能賠付”。重疾險的理賠真就這么干脆利落嗎?
        實際上,并不是所有的重疾病種都是確診即賠,任何一款重疾險,理賠的要求都分為3種,也就是說得了重疾后,要達到相應的理賠條件,才能賠付。

        以疾病定義規范里的28種重疾為例,確診即賠的疾病有3種,需要實施約定手術才能賠的疾病有6種,需要達到約定狀態才能賠付的疾病有19種。

        28種法定重疾

        所以,先搞清楚一個可能存在的誤區:重疾險并不都是確診即賠,想知道重疾險什么情況下能賠,你得先知道重疾險的賠付標準。

        一、重疾險賠付標準是什么?
        01.確診即賠
        在重疾險定義中,有一些病癥只要符合重疾定義中的賠付條件:經病理學檢查結果明確診斷,并且不屬于已列出的不在保障范圍內,就可以確診即賠。
        比如最常見的惡性腫瘤,也就是癌癥。
        胃癌、肝癌、乳腺癌、肺癌(原位癌除外,原位癌被定義在輕癥范疇)等,只要臨床診斷屬于規定的癌癥范疇,就可以在確診后向保險公司提出理賠。

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        除了惡性腫瘤,28種高發重疾中能確診即賠的還有多個肢體缺失及嚴重Ⅲ度燒傷。
        02.實施了約定的手術
        雖然有的重大疾病也在保障范圍內,但賠付時有個要求:實施了某種手術!
        比如重大器官移植術或造血干細胞移植術,是要已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術才符合理賠條件。

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        這種是最直觀的,該項重疾會在條款中明確,需要實際實施了什么手術、有的甚至詳細到手術的具體實施辦法。
        03.達到疾病約定的狀態
        有的病癥要看發病的結果,才能確認是否滿足理賠條件。
        比如腦中風后遺癥,不是簡單的去醫院,憑借一句得了腦中風就能獲賠。通常腦中風發作都會導致一些后遺癥,但保險合同規定腦中風確診180天后仍遺留下列一種或一種以上障礙的才理賠。

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        也就是說即使確診了重疾,但未達到疾病約定狀態也是無法賠償的。
        當然,如果沒達到疾病約定狀態的話,就是沒有達到重疾的風險等級,治療費用也不會太高。又或者說,沒有達到重疾理賠標準時,一般輕中癥也會將條件放寬,給予賠付。

        二、為什么理賠條件這么嚴?
        通過以上的分析,我們能看出來重疾險的理賠條件確實比較苛刻,除了確診即賠之外,還需要達到某種狀態,實施某種手術。
        這時候或許有不少人心里會犯嘀咕,理賠設定這么嚴格,你看保險公司就是故意不想賠吧!
        其實,這還真有點冤枉保險公司了。
        重疾定義不是保險公司自己定的,以25種必保重疾為例,理賠要求都由銀保監會統一規定的,保險公司無權更改。

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        而這個規定標準也不是銀保監會一拍腦門決定的,而是結合醫學臨床的標準統一制定的。
        所以,重疾險理賠條件嚴格不是保險公司故意不賠,而是為了明確賠付的界限。該賠的,只要達到標準,保險公司就會賠付;不該賠的,確實也比較嚴格。
        之前很多人對重疾險有所詬病,說它這也不賠,那也不賠,多數是因為我們對重疾險的理解還甚少,才導致了中間產生的信息不對稱。
        在所有的保險產品中,重疾險買的人是最多的,但相應的條款、要求也是最復雜的,我們作為普通用戶,根本沒有時間、精力甚至專業的知識去仔細閱讀條款,這時候,小開建議對保險知識的疑問,可以交給專業的人去做。
        如果你對重疾險有任何疑問,可以預約1v1保險顧問,為你免費解答!
        最后祝大家都能買到合適的重疾險,比彩虹心!

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        保險問答

        買保險前,需要先去體檢一下嗎?
        買保險前不需要主動去做體檢,因為保險的健康告知實行“有限告知”的原則。投保時,如實告知健康告知涉及到的問題。除非保險公司有特定要求,如過去體檢有結節、囊腫、腎結石等異常的,保險公司要求復查的,才需要去體檢。
        如果預算有限,先保大人還是孩子?
        先大人,后小孩,尤其是家庭的經濟支柱更應該優先。因為萬一大人出現意外或身患重病,會因為醫療費用的支出或收入中斷導致家庭失去主要的經濟來源,那么這個時候孩子的保費也無法繳納。所以建議先保大人,在經濟條件允許的情況下,再考慮孩子。
        祖父母、外祖父母可以給孩子買保險嗎?
        可以,但有限制。限制包括:投保人對被保險人具有保險利益?!侗kU法》第三十一條,只有在下列兩種情況之下,祖孫之間才有保險利益:1. 雙方有撫養關系2. 被保險人同意。投保的保險不能含有死亡賠償金,投保人是被保險人的監護人+經被保險人父母同意除外?!侗kU法》第33條規定:投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險,保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險,不受前款規定限制。
        重疾險的重疾病種是不是越多越好?
        中國保險行業協會與中國醫師協會聯合修訂的《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》,就已經對重疾險產品中包含的28+3種疾病的定義進行了全行業統一的描述與規范,這覆蓋了95%以上的理賠概率,所以不用太糾結重疾保障病種的多少。
        網上買保險,靠譜么?
        首先,不管是從網上買,還是線下找代理人買,保險合同都是跟保險公司直接簽訂的,打保險公司客服電話都能查詢到。其次,保險產品都會經過保監會備案,不會存在什么假保險的可能。最后,網上投保收到的電子合同,跟紙質合同同樣具有法律效力,理賠不受影響。其中如果是長期險,還可以打保險公司客服電話或通過保險公司官微申請紙質合同。查詢合同、更改信息、理賠,都可以線上操作,非常方便。
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