想買一份重疾險,真是太難了,因為糾結(jié)的問題太太太多了……
除了糾結(jié)產(chǎn)品、保額之外,很多人在面對選多少年繳費這個問題也犯了愁:
10年繳費,總保費便宜,但是每年交的多,壓力有點大;30年繳費,每年交的少了,但是總保費高,會不會不值。
如何衡量一個最佳的選擇呢,
大家都說繳費期越長越好,真的是這樣的嗎?
答案很干脆:真的!
為什么這么建議,原因有三:
一、繳費年限越長,年保費壓力越小
繳費期越長,每年的保費就會更少。大大降低我們每年繳納保費的經(jīng)濟壓力,尤其不會對我們現(xiàn)在的生活質(zhì)量造成影響,關(guān)鍵也能在預(yù)算范圍內(nèi)實現(xiàn)保額最大化,有效提高保險的杠桿。
目前市場上大部分重疾險都支持30年繳費或繳至60、70歲,其實也是在考慮盡量滿足大多數(shù)用戶的保障需求。
二、通脹降低保費總支出
繳費期限的選擇就跟還房貸類似,抻的時間越長,每年壓力就越小,而且越到后面越輕松,畢竟還有通貨膨脹以及漲工資等其他因素的影響,后續(xù)的保費壓力會越來越小。
比如說現(xiàn)在每年4000元的保費,而十幾二十年之后,這筆保費的壓力就會明顯的下降,甚至?xí)屛覀冇X得非常輕松。
三、中途出險,可節(jié)省后續(xù)保費
大部分重疾險都含有一個功能:被保人豁免,也就是說萬一中途出險理賠了(輕癥也包括),后續(xù)的保費就不用交了,換個角度來看也算是省了一筆費用。
舉個例子:
小黑購買了一份重疾險,30萬保額,選擇了10年繳費,每年要交10000元保費,保障到終身。結(jié)果,小黑在第11年罹患了惡性腫瘤,理賠了30萬元,算下來,小黑一共用10萬元,換取了30萬元的賠償;
小白購買了跟小a同款的的重疾險,也是30萬保額,選擇了20年繳費,每年要交6000元保費,保障到終身。結(jié)果,小白也在第11年罹患合同中規(guī)定的重疾,理賠了30萬元,算下來,小白一共用6.6萬元,換取了30萬元的賠償。
同樣的保額,小白的花費要比小黑更少,所以,繳費期間短,不一定就真的劃算。繳費期間選擇的越長,中途出險的概率更大,同樣保費豁免的概率也就越大。
四、寫在最后
綜上所述,建議大家繳費期間不要太短。要知道,真正需要保障的,往往是一些收入穩(wěn)定的工薪家庭。而這些家庭在購買保險的時候,首先要考慮的就是預(yù)算。
長期分期繳費,每年預(yù)算更低,可以以最少的支出獲得最大的保障。這樣更容易保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定性,也更有利于一個家庭的長期財務(wù)規(guī)劃。
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