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        重疾險繳費期真的越長越好嗎?

        發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 17:07:45

        想買一份重疾險,真是太難了,因為糾結的問題太太太多了……

        除了糾結產品、保額之外,很多人在面對選多少年繳費這個問題也犯了愁:
        10年繳費,總保費便宜,但是每年交的多,壓力有點大;30年繳費,每年交的少了,但是總保費高,會不會不值。

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        如何衡量一個最佳的選擇呢,

        大家都說繳費期越長越好,真的是這樣的嗎?

        答案很干脆:真的!

        為什么這么建議,原因有三:

        一、繳費年限越長,年保費壓力越小
        繳費期越長,每年的保費就會更少。大大降低我們每年繳納保費的經濟壓力,尤其不會對我們現在的生活質量造成影響,關鍵也能在預算范圍內實現保額最大化,有效提高保險的杠桿。

        目前市場上大部分重疾險都支持30年繳費或繳至60、70歲,其實也是在考慮盡量滿足大多數用戶的保障需求。

        二、通脹降低保費總支出
        繳費期限的選擇就跟還房貸類似,抻的時間越長,每年壓力就越小,而且越到后面越輕松,畢竟還有通貨膨脹以及漲工資等其他因素的影響,后續的保費壓力會越來越小。

        比如說現在每年4000元的保費,而十幾二十年之后,這筆保費的壓力就會明顯的下降,甚至會讓我們覺得非常輕松。

        三、中途出險,可節省后續保費
        大部分重疾險都含有一個功能:被保人豁免,也就是說萬一中途出險理賠了(輕癥也包括),后續的保費就不用交了,換個角度來看也算是省了一筆費用。

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        舉個例子:
        小黑購買了一份重疾險,30萬保額,選擇了10年繳費,每年要交10000元保費,保障到終身。結果,小黑在第11年罹患了惡性腫瘤,理賠了30萬元,算下來,小黑一共用10萬元,換取了30萬元的賠償;

        小白購買了跟小a同款的的重疾險,也是30萬保額,選擇了20年繳費,每年要交6000元保費,保障到終身。結果,小白也在第11年罹患合同中規定的重疾,理賠了30萬元,算下來,小白一共用6.6萬元,換取了30萬元的賠償。

        同樣的保額,小白的花費要比小黑更少,所以,繳費期間短,不一定就真的劃算。繳費期間選擇的越長,中途出險的概率更大,同樣保費豁免的概率也就越大。

        四、寫在最后
        綜上所述,建議大家繳費期間不要太短。要知道,真正需要保障的,往往是一些收入穩定的工薪家庭。而這些家庭在購買保險的時候,首先要考慮的就是預算。

        長期分期繳費,每年預算更低,可以以最少的支出獲得最大的保障。這樣更容易保持現金流的穩定性,也更有利于一個家庭的長期財務規劃。

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        保險問答

        買保險前,需要先去體檢一下嗎?
        買保險前不需要主動去做體檢,因為保險的健康告知實行“有限告知”的原則。投保時,如實告知健康告知涉及到的問題。除非保險公司有特定要求,如過去體檢有結節、囊腫、腎結石等異常的,保險公司要求復查的,才需要去體檢。
        如果預算有限,先保大人還是孩子?
        先大人,后小孩,尤其是家庭的經濟支柱更應該優先。因為萬一大人出現意外或身患重病,會因為醫療費用的支出或收入中斷導致家庭失去主要的經濟來源,那么這個時候孩子的保費也無法繳納。所以建議先保大人,在經濟條件允許的情況下,再考慮孩子。
        祖父母、外祖父母可以給孩子買保險嗎?
        可以,但有限制。限制包括:投保人對被保險人具有保險利益?!侗kU法》第三十一條,只有在下列兩種情況之下,祖孫之間才有保險利益:1. 雙方有撫養關系2. 被保險人同意。投保的保險不能含有死亡賠償金,投保人是被保險人的監護人+經被保險人父母同意除外?!侗kU法》第33條規定:投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險,保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險,不受前款規定限制。
        重疾險的重疾病種是不是越多越好?
        中國保險行業協會與中國醫師協會聯合修訂的《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》,就已經對重疾險產品中包含的28+3種疾病的定義進行了全行業統一的描述與規范,這覆蓋了95%以上的理賠概率,所以不用太糾結重疾保障病種的多少。
        網上買保險,靠譜么?
        首先,不管是從網上買,還是線下找代理人買,保險合同都是跟保險公司直接簽訂的,打保險公司客服電話都能查詢到。其次,保險產品都會經過保監會備案,不會存在什么假保險的可能。最后,網上投保收到的電子合同,跟紙質合同同樣具有法律效力,理賠不受影響。其中如果是長期險,還可以打保險公司客服電話或通過保險公司官微申請紙質合同。查詢合同、更改信息、理賠,都可以線上操作,非常方便。
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