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        返還型重疾險,為什么不建議買?

        發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 15:24:30

        有病賠錢,沒病返本!
        沒錯,這話說的就是返還型重疾險,聽起來很不錯,但現實卻有點不那么美好。今天我們就來說說,為什么不建議你買返本重疾險。

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         一、價格昂貴,性價比低

        重疾險最常見的有兩種:

        一種是消費型:出險了就會賠付一筆錢,沒出險,這筆錢就當做公益了,給有需要的人,不會返還給你,跟車險一樣。

        一種是返還型:如果出險了,就根據合同約定賠錢,不出險,到了一定的期限,就把所交的保費返還給你,會返還你一定的保額。
        這么一聽,返還行的要比消費型的合適很多?。?!別急,請看價格對比:

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        對比可以看出,30歲男性,購買同樣的險種,一個是到期合同結束的消費型重疾險,一個是到期返還已交保費的重疾險,保額相同,抵御風險的作用相同,但是!保費貴了一倍不止!

        一年相差6550元,30年就是196500元,如果拿著這些錢隨便買個收益4%以上理財,利息也有不少;甚至提前償還高利息的房車貸也會非常合適。

        為什么這么說呢?
        因為,這筆錢要被占用30年,中途不得取出,無法動用。最后返還給我們的,按照利息來計算下,可能連2%收益都沒有。
        所以到底哪種合適,一目了然!

        二、占用預算,影響保額
        在我看來,返還型重疾險不適合大多數人群,是因為它占用了太多的保費預算,從而影響正常的保障配置。

        要知道,真正需要保障的家庭,不是那些土豪,而是像我們這種上有老下有小,背著車貸房貸,花每一分錢都要精打細算的普通工薪家庭。

        能用來買保險的錢,屬實有限。

        攝圖網_401404478_貓咪沒貓糧悲傷那么大(企業商用)

        如果選擇返本型重疾險,要想做到50萬的保額,那夫妻倆的保費至少2萬左右,再加上老人孩子呢,總費用可想而知。
        算來算去,如果預算不夠,可想而知,要么降低保額,要么“犧牲”某位家庭成員使其無保障,要么降低生活質量咬牙投保。
        明明可以花一兩萬塊錢買消費型重疾險,把全家人的保障做好,可偏偏選返本型,讓家庭背負著保費壓力,把自己整得苦不堪言,還以為自己賺了個大便宜。

        三、保障返本,不可兼得

        還有人覺得,買份返還型保險,就當攢錢了,老了拿出來花,當成養老金,也挺不錯的。

        這其實是個誤區!返還型保險雖說可以返還保費或一定的保額,但是有個前提,就是“不出險”。 

        重疾沒有理賠過,ok,可以返本;萬一出險了,合同就終止了,根本沒的返,而且就算有的返,利息也是極其的低。

        也就是說,論保障,返還型保險的性價比不如消費型的高;論收益,返還型保險還不如年金險回報率高,所以指著返還型重疾險用來轉嫁風險甚至是養老儲蓄,不是明智的選擇。

        四、寫在最后
        大家不要忘了,買保險的目的不是為了理財,而是抵御風險,一定要把錢花在保額上,千萬不可本末倒置。

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        保險問答

        買保險前,需要先去體檢一下嗎?
        買保險前不需要主動去做體檢,因為保險的健康告知實行“有限告知”的原則。投保時,如實告知健康告知涉及到的問題。除非保險公司有特定要求,如過去體檢有結節、囊腫、腎結石等異常的,保險公司要求復查的,才需要去體檢。
        如果預算有限,先保大人還是孩子?
        先大人,后小孩,尤其是家庭的經濟支柱更應該優先。因為萬一大人出現意外或身患重病,會因為醫療費用的支出或收入中斷導致家庭失去主要的經濟來源,那么這個時候孩子的保費也無法繳納。所以建議先保大人,在經濟條件允許的情況下,再考慮孩子。
        祖父母、外祖父母可以給孩子買保險嗎?
        可以,但有限制。限制包括:投保人對被保險人具有保險利益?!侗kU法》第三十一條,只有在下列兩種情況之下,祖孫之間才有保險利益:1. 雙方有撫養關系2. 被保險人同意。投保的保險不能含有死亡賠償金,投保人是被保險人的監護人+經被保險人父母同意除外?!侗kU法》第33條規定:投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險,保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險,不受前款規定限制。
        重疾險的重疾病種是不是越多越好?
        中國保險行業協會與中國醫師協會聯合修訂的《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》,就已經對重疾險產品中包含的28+3種疾病的定義進行了全行業統一的描述與規范,這覆蓋了95%以上的理賠概率,所以不用太糾結重疾保障病種的多少。
        網上買保險,靠譜么?
        首先,不管是從網上買,還是線下找代理人買,保險合同都是跟保險公司直接簽訂的,打保險公司客服電話都能查詢到。其次,保險產品都會經過保監會備案,不會存在什么假保險的可能。最后,網上投保收到的電子合同,跟紙質合同同樣具有法律效力,理賠不受影響。其中如果是長期險,還可以打保險公司客服電話或通過保險公司官微申請紙質合同。查詢合同、更改信息、理賠,都可以線上操作,非常方便。
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