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        適合養老的年金險,月繳vs年繳怎么選更合適?

        發布者:開心保保險|發布時間:2020-08-17 15:33:08

          前年,“90后佛系養生”登上熱搜,

          去年,“90后提前養老”引起熱議。

          作為普通的90后,小開不愿受那么多關注,只想佛系養老。和大多數人一樣,小開的養老計劃=沒計劃,無非就是攢攢錢、上上班。

          不過小開明白,沒有合理規劃養老方案,很可能以后要喝西北風,所以也一直在摸索。

          上個月被某專家推薦了金生有約養老年金后,就蠢蠢欲動,無奈年繳保費還是有點壓力。今天接到通知,金生有約養老年金可以月繳了!小開就差連夜拿著小馬扎去排隊了。

          金生有約年金險已經在開心保保險網上線!

          一、年金險月繳有什么優勢?

          金生有約養老年金可以分為躉交(一次性交款)、期交。

          從金額上來看,躉交的總保費更便宜,但從經濟壓力上看,期交更適合小開這樣的年輕人。

          1、月繳保費壓力小

          年金險保費金額大,一次性交齊畢竟是不小的數目。期交時間長,繳費間隔短,保費壓力更小。同時按月期繳保費適合養成養成強制儲蓄的習慣,形成正確的理財觀。

          2、充分利用保費豁免

          很多商業養老保險會帶有保費豁免功能,一旦非期間出險,就可以免繳余期保費。這樣一來,養老保障依然不變。另外現在通貨膨脹每年以3.7%的速度增長,期交未必就比躉交要貴,所以我覺得期交合適。

          曾經小開以為養老年金險有點收智商稅的意思,但現在看來,定存利率下行,股市飄忽不定,金價時漲時跌,沒有合適的養老理財產品的情況下,養老年金險不失為一種更保險、更明智的選擇。

          雖然月繳已經盡可能減小繳費壓力了,但對于月光族來說,年金險真的有必要買么?

          二、年輕人有必要買年金險么?

          首先,我們來看一個趨勢:

          這張圖顯示的是養老保險基金的當期結余,在理論推導的情況下,隨著人口老齡化,養老金壓力越來越大。01

         

          (數據來源:《中國養老金精算報告2019-2050》)

          雖然到時候政策肯定會做出改變,但大家務必要有個心理準備:未來養老金可能只夠維持最低限度的基本生活。

          如果想過一個體面的晚年生活,要么年輕存個百萬千萬,要么提前做好保障規劃。

          其次,我們回顧下年金險:

          年金險是指投保人定期向保險公司繳納一定的保費,從約定時間開始,再從保險公司領取生存保險金的理財保險。

          簡單地說就是:年輕時定期存錢,退休后每年可以領取一筆養老金,安享晚年。

          年輕時存得多,存得早,領得越多。配合社保養老,基本能夠保證晚年的生活質量。

          最后,聊聊年金險如何養老。

          年金險作為優質的養老產品,主要靠的是安全、穩定增長、收益可觀這3點優勢:

          1、年金險非常安全,它屬于人壽保單,即使保險公司破產倒閉,保單也會有人負責,每一分錢都有保障。

          2、年金險增長穩定,按年強制儲蓄,逼著自己把奮斗期盈余的收入存為養老金,幫你管住剁手管住錢,對年輕人來說,太需要了。

          3、年金險收益可觀,雖然復利4.025%的神話已經落幕,但還有不少優質年金險可以做到3.5%的定價利率。

          把平時富余的錢放進去,幾十年都不用親自打理,就能持續得到不輸市面上絕大多數理財方式的收益。

          這對理財能力不強的年輕人來說,已經是很好的選擇了。

          這也是小開力推中荷金生有約養老年金險的原因,它太適合現在的年輕人了。

          三、金生有約養老年金怎么樣?

          中荷金生有約養老年金險的繳費期間選擇非常豐富,最長可選30年繳費,剛剛上線的月繳模式更是進一步降低了繳費壓力,對于一下子不能拿出大額資金的朋友,是比較友好的。

          除此之外,它還有以下3個優勢:

        02

          1、20年保證領取

          金生有約終身保障,不論是80歲還是100歲,活到老領到老,領取越久收益越高。同時還有20年保證領取,如果小開68歲時不幸身故,余期保險金將會一次性給付給指定受益人,既能保障自己,也能關愛家人。

          2、活得越久,領的越多

          我們來舉個例子:小開30歲起每年投入3萬元,繳費10年,對應保額3409元,60歲起領取生存金。

          在領取生存金時,可以選擇2種方式:

          按月領?。涸?0歲起,每月領取 3409元(即100%保額),可領至終身。

          按年領?。涸?0歲起,每年領取4.09萬,(即12倍保額),可領至終身。

          并且金生有約可以保證給付20年,保證領取金額約81.82萬元。

          再來看看收益如何:

        03

          金生有約養老年金險的收益逐年累增,在100歲時收益大概為4.09%,活得越久,收益越高,領的越多。

          并且由于資金增值時間不同,越早投入,回報也越高,總結為:越早投入資金,增值時間越長,收益就越高。

          綜合看起來,中荷金生有約還是一款不錯的養老年金險。收益率不錯,并且20年保證賠付,月繳還能極大地減輕年輕人的繳費壓力。

          另外金生有約還創新開發了護理保險金、疾病身故保險金兩大超值福利保障,目前正在緊張部署中,上線了小開會第一時間通知大家的!

          四、最后

          投保年金險會把資金鎖定幾十年,如果突然急用錢,退保取出會有一定的損失。

          所以年金險適合健康保障足額配齊,且有一定的閑錢,想通過保險穩定增值的人群購買。

          購買前務必做好財務規劃,按需求按實力投保,保費不要成為生活負擔。

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        醫??ń杞o別人對自己有影響嗎?
        不建議大家外借醫??ńo他人。 如果保險公司發現被保人過去有大量醫??ㄊ褂糜涗?,買的多數為慢性病藥品, 那這些很可能作為保險公司拒賠的理由。 除非你能證明醫??ú⒎悄闶褂玫?。 但這也會引|起很多不必要的麻煩,所以不建議大家外借醫???
        稅優健康險怎么抵稅?
        稅優健康險可以用來抵扣個人所得稅,其抵扣額度是按照每月200元或每年2400元的限額標準來計算的。具體的可抵扣金額會根據個人的收入水平有所不同。第一步:納稅人投保后下載電子保單,獲取稅優識別碼,長按復制。第二步:打開【個人所得稅】APP進入“綜合所得年度匯算申報”,選擇“標準申報”,核對個人基本信息無誤后,點擊“下一步”,下拉至其他扣除項目,選擇“商業健康險”。第三步:點擊“新增”,粘貼之前復制的稅優識別碼即可完成。
        什么是稅優健康險?
        稅優健康險,全稱是“個人稅收優惠型健康保險”,是政府與保險公司合作的一類商業醫療險。是指納稅人在購買商業保險后,可以在當年(月)計稅時予以稅前抵扣。其保障內容涵蓋住院醫療、特殊門診和一些常見慢性病的治療費用報銷,是對基本醫療保險的政策銜接和補充。
        互聯網保險靠譜嗎?
        互聯網保險是靠譜的。一般來說,只要是在正規保險銷售渠道購買的保險基本上都是可靠的。無論是線上還是線下,無論是在代理人還是在保險經紀人手里購買,我們都是直接跟保險公司簽訂合同,保障內容一切以條款為準,是具有法律效力的。網上買保險和線下買的區別就是銷售渠道不同而已。所有進行售賣的保險產品,都會在銀保監會備案,大家都是可以通過銀保監會的官方網站,在線查詢到詳細的產品信息。
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