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        【成人保障】家庭頂梁柱,如何選擇合適的保險?

        發布者:開心保保險|發布時間:2019-09-05 14:39:41

        大多數城市家庭都是“一家三口”的形態,很多父母十分關愛孩子,認為先為孩子買好保險,才是真的為孩子好。其實,相比于孩子的保險,父母購買保險更重要,畢竟成年人才是家庭財富的主要創造者,如果父母因疾病或意外喪失工作能力,家庭經濟很可能陷入危機。所以,給家庭的頂梁柱買保險,才是對孩子、對家庭最堅實的保障。

        如果你是一家之主,這個家庭全靠你支撐,那一定要先給你買保險,而且保額必須要滿足保障的需求。在預算充足的情況下,再給其他成員買保險。本文,我們就來說一下《家庭頂梁柱,該怎么為自己購買保險呢》:

        l 哪些重大風險需要保障?

        l 具體買哪些產品,多少保額合適?

         

        一、哪些重大風險需要保障?

        保險的本質是風險保障,買保險就是要用杠桿原理來抵御風險。只有重大風險才值得我們耗精力去研究和花錢。那么,對于人身險而言,在選擇保險產品時,就一定要優先保障無法承受的“重大風險”。

        對于家庭頂梁柱本人而言,重大風險無非以下三種:

        1. 突發重大疾病或意外事故,不幸離世,撇下一家老??;

        2. 遭遇重大疾病或意外事故,喪失勞動能力;

        3. 罹患重大疾病,需要花費大量治療、康復費用;

        像頭疼腦熱、跌打損傷,就不算什么風險,頂多門診或住幾天院,社保也能報銷一部分費用,根本就不會給我們的家庭帶來實質的影響,也不用顧慮太多。

        家庭頂梁柱選保險,主旨也是要抵御以上三種重大風險。至于選哪些產品,現在就很明確了:

        l 身故保障:意外險、定期壽險

        l 失能補償:重疾險、定期壽險、意外險

        l 重疾治療:重疾險、百萬醫療險

        除此之外,理財類保險、門診險等,我們就不建議選擇購買。

         

        二、具體買哪些產品,多少保額合適?

        這個問題我們按產品種類,逐一解答:

        1、百萬醫療險

        推薦復星聯合超越保2020。最高額度400萬,保證續保6年,保費低、保額高,免賠額遞減,最高可減5000元,可以滿足大部分人的保障需求。

        2、意外險

        推薦大家保險成人意外險。這款意外險性價比很高。根據需要,有三種保障供選擇。

        3、重疾險

        ①對預算有限的家庭:

        首推百年康惠保(旗艦版2.0),獨有前癥保障,保障靈活可選,保障全面,性價比高仍然很高。

        ②對預算充裕的家庭:

        推薦健康保普惠多倍版,這新規后的多次賠付重疾險的性價比很高,重疾多次賠付不分組,保障十分全面。

        保額建議:至少達到50萬的水平,才能滿足大多數通家庭頂梁柱的重疾保障需求。

        如果預算有限,可以暫時在保證保額不縮水的前提下,選擇定期保障,比如保至70周歲等。待到預算充足的時候,再加保。

        主要有以下三點原因:

        ①現在重疾治療費用高昂,起步都要數十萬,如果病種治療費用高,或者想要更好的醫療品質,得到更好的治療效果,那所需費用更高。

        ②保額至少需要解決未來5年康復期收入中斷的問題。很多重大疾病會使人喪失勞動能力,治療費用可以通過百萬醫療、社保在一定程度上解決,但是康復費用只能通過重疾險來過渡。

        ③保額要有抵御長期通貨膨脹的能力。今天看20萬元可能會覺得挺多,但是30年后20萬元的購買力可是要大大縮水的。

        4、定期壽險

        購買定期壽險主要考察三點——健康告知、免責條款、產品定價。

        ①首推大麥定壽2021定期壽險,保費便宜,性價比高;

        ②其次推薦瑞泰瑞和2021,其健康告知寬松,免責條款僅3條。

        對于家庭頂梁柱,建議定期壽險的保額能夠覆蓋家庭未來10年內的主要支出(包括貸款、子女教育和父母贍養費用等),來為其他家庭成員預留出足夠的調整空間。

        在意外和疾病保障的基礎之上,建議家庭頂梁柱投保定期壽險。尤其對于背負房貸車貸的一家之主,定期壽險必不可少。

        小結:

        家庭頂梁柱是家庭最重要的依托,買保險必須先為頂梁柱購買。同時,買保險就是要買足保額,以抵御重大風險。

        對家庭頂梁柱來說,一定要為自己量身選擇適合的保險,與足額的保障,家庭幸福才有保障。

         

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        互聯網保險靠譜嗎?
        互聯網保險是靠譜的。一般來說,只要是在正規保險銷售渠道購買的保險基本上都是可靠的。無論是線上還是線下,無論是在代理人還是在保險經紀人手里購買,我們都是直接跟保險公司簽訂合同,保障內容一切以條款為準,是具有法律效力的。網上買保險和線下買的區別就是銷售渠道不同而已。所有進行售賣的保險產品,都會在銀保監會備案,大家都是可以通過銀保監會的官方網站,在線查詢到詳細的產品信息。
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